조정지역 주택담보대출 LTV95% DSR기준 핵심정리

코로나 19로 인한 경제 악화로 많은 분들이 피해를 보았습니다. 특히 작은 업체를 운영하는 자영업자들의 고통이 지속되고 있는데요. 어떻게든 버텨보기 위해 후순위 주택담보대출이나 신용대출 카드론 등 다양한 상품을 확인하려는 분들이 늘어났습니다. 규제지역에 해당하는 투기과열지구와 조정지역 주택담보대출에 대한 최근 변화와 사업자금 용도로 받을수 있는 LTV95% 소득기준인 DSR에 대해서 알아보겠습니다.

시중은행을 방문해보면 조건이 까다롭고 정부 지원상품의 한도가 매우 낮을 때가 많습니다. 급한 마음에 이리저리 알아보다가 고금리의 대부나 사채를 끌어다 써서 등기부등본상에 개인설정이나 전세권설정이 생겨버린 사례도 있는데요. 이런 상황에서는 다양한 금융상품의 세부사항을 자세히 파악하는 것이 중요합니다. 후순위 주택담보대출을 실행할 때 사업자금 용도로 금융사만 잘 선택한다면 최대한도 95%까지 실행 가능한 저축은행이나 P2P 등을 찾아볼 수 있습니다.

이러한 후순위 주택담보대출은 금융사별로 자격요건과 사업자등록증의 보유상황, 직장소득이나 사업소득 증빙자료, 신용점수, 물건지가 위치한 지역에 따라서 대출한도와 금리가 차등적용 됩니다. 또한 이 기준은 금융사마다 상이하게 적용되어 담보대출에 대한 많은 이해가 필요한것이 사실입니다.

규제지역인 투기과열지구나 조정지역이라도 사업 용도의 자금은 주택구매에만 사용하지 않는다면 정부의 부동산규제를 적용받지 않습니다. 따라서 주담대의 최대한도라고 일반적으로 알고 계시는 LTV70% 이상을 실행하고자 할때 자금의 용도가 사업자금이라면 문제가 발생하지 않습니다. 하지만 사업자금대출은 금융사의 기준이 중요합니다. 사업자금을 주로 실행하는 금융사인 저축은행의 경우 재무제표상 흑자인경우만 인정하는곳도 있지만 적자 상태라도 승인이 가능한곳도 있습니다. 또한 국세나 지방세 채납이 걸려있는 경우에도 체납금액을 대환하고 실행하는 곳도 있습니다. 이러한 부분은 각 금융사에 대해서 자세히 알고 있는 전문가와 함께 찾아보는것이 가장 좋은방법입니다.

사업자금과는 다른 가계자금인 생활안정자금대출은 조정지역 주택담보대출 규제의 영향을 받으며 가용자금은 1억까지로 제한되어 있는데요. 여기서 가용자금 1억은 자가담보대출이나 후순위 담보대출을 실행할 때 전세퇴거자금이나 갈아타기처럼 다른 사람에게 직접 입금이 되거나 처리되는 것이 아닌 내 손에 들어와서 운용 가능한 자금을 이야기 하고 1개의 물건지당 1년에 최대 1억으로 제한되어 있습니다. 1년의 제한은 각 금융사의 내규에 따라 다르게 설정되어 있는데요 365일을 채워야 하는 곳도 있고 분기별로 지정하는 곳도 있으며 매년 1월 1일을 기준으로 잡는 곳도 있으므로 전문가에게 한번쯤은 꼭 확인하는 것이 좋습니다.

최근 임대차법 시행이후 임대인들은 주택담보대출로 전세보증금을 반환해야 하는 상황이 많이 발생하였습니다. 2주택자 이상의 다주택자일때는 현재 사는 주택의 매매가 완료되었다면 보증금반환에 문제가 없을 수도 있지만 살고 있던 집이 먼저 팔리지 않을 때는 전세보증금반환대출 이용하게 됩니다. 또한 보유 주택에 세입자가 살고있고 자신은 전세로 다른곳에 살고있다면 마찬가지로 보증금반환대출을 받아야 하는데요 전세퇴거자금도 생활안정자금에 포함됩니다.

일부 지역에서는 전세금이 분양가를 넘어서는 경우나 임대차법 영향으로 이중전세가도 생기고 있으며 가을이사철을 앞두고 전문가들은 아파트시세가 상승할 것으로 보고 있습니다. 또한 지금 내 집 마련을 하지 못하면 주택구매가 어려울 것이라는 심리도 같이 늘어나면서 대출 문의도 증가하고 있습니다. 문제는 전국 대부분의 지역이 규제로 묶였다는 것 인데요 앞서 이야기한것과 같이 주담대와 추가 자금까지 받는 상품의 선정이 무엇보다 중요하고 P2P나 후순위전문 금융사나 신용대출을 이용하시게 됩니다. 무엇보다 금융사와 조정지역 주택담보대출 상품선정이 가장 중요하지만 제2금융권이나 P2P금융은 시중은행처럼 지점이 많지 않기 때문에 방문하거나 전화로 알아보기가 까다롭습니다. 조정지역 주택담보대출 실행은 금융소비자와 금융사를 이어주는 금리 비교 서비스를 이용하는 것이 효과적입니다.

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