무주택 실수요자 주택담보대출 기준 세부정보 확인하기

최근 각종 부동산 정책으로 무주택자들의 내 집 마련에 대한 관심이 더욱 증폭하였습니다.
하지만 한국뿐만이 아니라 세계적으로 인구 밀집 지역의 집값은 소득 최상위권이 아니라면 금융권의 도움, 즉 주택담보대출 없이 구매하기에 불가능에 가까운 상황인데요.
또 코로나 19 사태로 인한 경제 악화로 후순위 아파트 담보대출이나 무설정 아파트론 같은 추가 대출 방식으로 주택담보대출을 이용하시는 분들이 증가하였습니다.
무주택자 주택담보대출 시 큰 액수를 장기간 상환해야 하는 일이니 꼼꼼하게 확인하는 것이 핵심입니다.
그중 LTV 비율이나 한도 금액, 주택담보대출 금리 비교는 꼭 짚고 넘어가야 하는 사항인데요.
금리 비교를 위해 어떠한 것들을 확인해야 하는지 무주택자 주택담보대출 기준에 대해 자세히 알아보겠습니다.

먼저 아파트나 주택담보대출 금리 비교에 관한 내용부터 확인해보겠습니다.
현재 금융사의 가산금리 신청금액과 기준금리는 마지막으로 대출 신청자의 신용점수에 따라 결정되는데요.
일반적으로 금융사에서 한도 금리 조회가 동시에 이루어지는 이유가 여기에 있는 것이죠.
담보부채 비율인 LTV가 높을수록 금리가 올라가고 낮을수록 금리가 내려가게 됩니다.
따라서 아파트 주택담보대출 금리 비교를 위해 금융사를 꼼꼼하게 확인하는 것이 매우 중요한데요.
1금융권인 시중은행부터 작년부터 가산금리를 낮춰 많은 사람이 이용하는 2금융권 보험사와 캐피탈 저축은행까지 다양한 금융사를 확인하는 것이 좋겠습니다.
특히 매달 또는 매주 변화하는 금리나 특판상품 그리고 금융사마다 가지고 있는 지역 기준과 지점에 따른 전결 금리같이 같은 금융사라도 지점마다 다른 경우가 많아 더욱 꼼꼼하게 알아봐야 합니다.

다음으로 LTV, DSR에 대해서 알아보겠습니다.
LTV는 간단하게 담보물의 시세에서 몇 퍼센트까지 대출해 줄 수 있는가 하는 비율을 의미합니다.
DSR은 현재 소득보다 내가 가지고 있는 모든 부채의 원리금 상환액이 얼마나 되는가 하는 비율을 뜻합니다.
모두 대출 한도 금액에 영향을 주는 수치인데요.
또한 정부 부동산 정책에서 매번 빠지지 않고 등장하는 용어입니다.
투기과열지구 LTV 40%, 조정 지역 LTV 50%, 이 규제지역 70%로 설정되어 있습니다.

DSR은 소득과 부채의 비율을 뜻합니다.
이것은 담보대출뿐만이 아니라 개인이 가지고 있는 전체적인 부채에 대해서 계산하는 것이기 때문에 복잡한 조건인데요.
신용대출로 주식이나 부동산 투자가 빈번하게 일어나는 바람에 정부의 규제로 시중은행의 DSR 제한마저 빡빡해진 상황입니다.
비슷한 용어로는 DTI라는 것도 있는데요.
DSR은 부채비율을 계산할 때 원리금을 따지고 DTI는 이자만을 따지는 것이라 DSR이 좀 더 까다로운 수치입니다.
시중은행에서는 DSR 제한이 9억 이상의 아파트를 구매할 때 40%의 DSR이 적용되지만 같은 2금융권은 아직 60% 이상의 DSR을 가지고 있다는 점도 참고하시면 좋을듯싶습니다.

또한 정부 초기 부동산 방침인 1가구 1주택 서민 실수요자 무주택자 우대와는 관련이 없습니다.
그래서 포함한 것이 서민 실수요자 요건을 만족하면 10%의 LTV가 추가되는 것입니다.
서민 실수요자 요건은 부부합산소득 8천만 원 이하, 무주택자, 아파트 가격 6억 이하에 적용됩니다.
현실적으로 어려운 부분이 바로 나머지 50~60%의 금액을 손에 쥐고 있어야 한다는 것인데요.
최근 주택 시세 폭등으로 이러한 금액을 현금으로 들고 있어야 한다는 것은 난처한 상황입니다.
전 국민의 70%가 규제지역 내에 거주하고 있는 상황과 더불어 조정 지역이나 투기과열지구의 LTV 제한이 빡빡해 무주택자들은 내 집 마련이 더욱 힘들어진 상황입니다.

무주택자 주택담보대출 시 금리 비교 서비스를 이용하면 효과적으로 대비할 수 있습니다.
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