아파트담보대출 조정대상지역 투기과열지구 LTV DSR DTI 한도 금리 진행조건 확인하기

최근 내 집 마련이 더욱 힘들어지고 있는 시점에서 아파트담보대출에 관한 이슈가 많아졌습니다. 평소 부동산에 관심이 없던분들도 내가 살고 있는 집이 규제지역으로 지정될 수 있기 때문에 주택담보대출의 한도나 금리에 대해 알아보고 다시한번 체크하고 있습니다. 아파트담보대출을 위한 조정대상지역, 투기과열지구 DSR, LTV, DTI가 무엇인지 또 한도 금리 조정 방법에는 어떠한 것들이 있는지 자세히 알아보겠습니다. 먼저 소득대비 부채비율인 DTI와 DSR부터 확인해보겠습니다. DTI는 최근 대부분의 금융사에서 취급하지 않는데요. 최근에는 신DTI 또는 DSR 기준을 사용하는 경향으로 가고 있는데 DTI와 DSR의 차이점은 간단하게 원금을 부채산정에 포함하는가 입니다.

DTI는 총부채의 대출금액과 이자를 합산한 금액을 기준으로 하고 있으며 DSR은 총부채의 원금과 이자 실행할 대출금액을 계산하기 때문에 같은 금액을 실행하더라도 DSR이 DTI보다 더 많은 소득이 필요하게 됩니다. 이러한 DSR에 대한 기준은 코로나 대유행 사태로 인한 가계부채 증가로 감소하고 있는 추세인데요. 1금융권 시중은행은 DSR40% 제한 보험사나 저축은행과 같은 2금융권은 DSR60%로 기준이 책정되어 있습니다.

이어서 우리에게 가장 익숙한 LTV에 대해서 이야기 해볼텐데요. 규제지역의 LTV는 두가지로서 투기과열지구 40% 조정대상지역 50%의 제한이 있으며 집 시세의 40%와 50%만큼 한도가 나오게 되고 대출금을 제외한 나머지 자금을 보유하고 있어야 주택구매가 가능한데요. 서민 실수요자 요건 - 부부소득 8천만 원과 6억 이하 주택 조건을 만족한다고 해도 10%의 LTV만 추가할 수 있으니 50% 60%의 LTV가 되는 것이죠. 아파트담보대출 조건은 정부의 규제로 인해 갈수록 복잡해지고 있는데요. 최근 재감정으로 시세를 올려 한도를 쉽게 올릴 수 있는 빌라나 구매 시 주담대 규제에 적용받지 않는 주거용 오피스텔로 무주택자들의 관심이 모이고 있습니다. 또한 금융사에서 판매하고 있는 신용대출, 후순위담보대출, MI 대출까지 이용해 주택구매를 희망하시는 분들도 늘어나고 있습니다.

또 구매자금뿐만이 아니라 후순위담보대출로 추가자금을 받는 방법도 마찬가지인데요. 기존부채가 있는 상황이기 때문에 금융사의 DTI나 DSR 기준이 낮은 곳이라면 승인이 어려울 수도 있습니다. 사업목적자금은 LTV에 대한 제한이 없기 때문에 큰 어려움은 없지만 생활안정자금은 연간 최대 1억의 제한까지 있어 15억 이상의 아파트 전세보증금반환이 필요한 상황에서나 많은 자금이 필요한 사람들에는 전세퇴거자금 이용이 불가능한 것이죠. 이런 상황에서는 생활안정자금 최대한도인 1억으로만 가능하기 때문에 금액 제한에 신경이 쓰일 수 밖에 없는 상황입니다.

어떤 금융사에서는 DSR 20%의 제한을 가지고 있고 금리증가 감소나 지역별 LTV 제한 그리고 아파트, 빌라, 오피스텔 같은 건축형태에 따라서도 금융사마다의 세부적인 기준이 있습니다. 이러한 한도 금리 조회 결과가 다른 부분때문에 모든 금융사에 문의하는 것이 정확한 정보를 얻을 수 있지만 일일이 확인하기에는 현실적으로 어려운 부분이 많은데요.
조정대상지역의 아파트담보대출 조건은 갈수록 복잡해 지고 있는 추세입니다. 내가 필요한 금액이 얼마인지 차근차근 계획을 세우시고 적합한 상품을 찾는 것이 무엇보다 중요합니다.

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