개인사업자 주택담보대출 후순위포함 승인조건 확인하기

작년부터 계속되고 있는 경제위기는 한국뿐 아니라 전세계적인 타격을 주었습니다. 19년 코로나가 시작되고 경제사정이 나빠진 이후 가장 힘들어진 사람들을 꼽자면 자영업자일 것입니다. 오랜기간 매출이 떨어진 채로 금융권의 힘을 빌려 어렵게 버텨온 분들도 많으실 것 같은데요 기본적인 사항부터 세부적인 내용까지 하나 하나 알아보는 시간을 가져볼까 합니다.

개인사업자는 일반적으로 사업장을 가지고 있는 자영업자, 온라인상거래, 외주로 일을 받아서 처리하는 계약직, 위촉직 개인사업자등 여러가지 종류가 있습니다. 앞서 적어놓은것 처럼 경제위기에 가장 큰 타격을 입은 사람들이기도 한데요 특히 점포를 가지고 있는 자영업자분들은 위축된 소비 때문에 굉장히 힘든 상황입니다. 이런 어려운 상황에서 어떻게든 버텨보기 위해서 사용하는것이 바로 사업자대출, 사업장의 유통비나 유지비가 비교적 소액이 필요하다면 사업자 신용상품으로 이용이 가능하지만 큰돈이 필요해진다면 주택담보대출이나 자동차담보 같은 자가담보상품을 사용할수밖에 없습니다. 주담대의 경우에는 사업자상품을 이용한다면 최근 이슈가 되어있는 부동산 규제나 지역제한이 걸리지 않습니다.

사업장을 가진 소상공인이나 자영업자는 저축은행 사업자대출을 사용하는것이 가장 일반적이고 조건도 유리합니다. 이미 주택에 채권설정이 있더라도 후순위나 갈아타기를 통해 사업자금을 마련할 수 있는데요 한도 부분에서는 부동산규제와는 상관없이 LTV는 각 금융사에서 정하게 되고 아파트 빌라 오피스텔 같은 주거형태와 주택이 있는지역의 경매상황 그리고 부동산 지역이슈 마지막으로 각 지점과의 접근성 등으로 최대한도를 정하게 됩니다. 따라서 각 지역마다 금융사의 한도와 금리는 제각각일수밖에 없고 저축은행별로 개인사업자대출의 한도 금리 결과 또한 차이가 나게됩니다. 각 저축은행별로 가지는 최대한도와 적정금리를 금융상품비교공시 같은곳에서 비교해본다고 해도 내 조건에서 받을수 있는 한도와 금리는 금융사에 조회를 해봐야 알수있는다는것이 핵심입니다.

또한 한도와 금리 조건에서도 금융사마다 차이가 크게 나는 부분이 있습니다. 개인사업자의 가장 큰 고민은 세금문제입니다. 소득이 너무 많이 신고되면 감당할수없는 세금폭탄이 날아오기에 적당한 수준의 소득만을 신고하는것이 일반적이 되었는데요 대출을 위해서 사업소득확인차 세무서나 홈택스에서 서류를 보면 신고소득이 굉장히 적은경우가 많고 소득이 적으니 DSR이나 DTI에 걸릴때가 많습니다. 이런 소득문제는 부부합산 연소득 2400만원 이하라면 신용카드사용내역이나 지역의료보험납부내역 등으로 증빙할수도 있습니다. 추가적으로 개개인마다 가지는 조건으로 신규사업자가 가능한지, 그리고 연체된 국세나 지방세 선납후 잔액을 대출하는 방식  운영 기간이나 재무제표에 가산점이 있다면 상품에 따라 금리할인까지 받을수 있는지 모두 따져봐야 합니다.

다음은 위촉직 개인사업자나 단기계약직 계약직 개인사업자분들인데 이 부분에서는 금융사마다 직장으로 인정해주는 곳도 있고 무직자로 분류되는 금융사도 있어 자세한 확인이 필요합니다. 정기적으로 회사 이름으로 입금이 되는지 소득금액증명원으로 소득 확인이 가능한지 또는 신용카드 사용내역만으로 가능한지 모든 조건이 다른 금융사도 있어 꼼꼼하게 체크해볼 필요성이 있습니다. 필요자금이 비교적 소액일때에는 많은분들이 간편대출이나 카드론등으로 사용하고 있습니다. 신용상품에서 가장 중요하고 핵심이되는 것이 바로 신용관리입니다. 하지만 카드론이나 마이너스통장 등은 신용점수에 좋지못한 대표적인 상품이라 이후에 발생하는 금융상품이용에 영향을 주게 됩니다. 무설정아파트론이나 자동차담보대출 일반신용상품등으로 먼저 한도금리를 파악하고 실행하는것이 카드론이나 마통보다는 신용도에 영향이 적어 이후상황까지 고려해서 조건과 신용에 영향이 적은 상품을 알아보는 것이 좋습니다.

무직자나 주부도 가능한 상품은 대부분 자산으로 소득을 인정하는 상품입니다. 무설정아파트론이나 자동차담보상품 보험론과같이 보유한 자산으로 소득을 확인하는 방식을 사용합니다. 특히 아파트론는 신용대출 상품이기에 세입자가 있는 아파트라도 세입자의 동의가 필요 없고 한도가 비교적 높은 편이기에 많은 이점이 있습니다. 이외에도 햇살론이나 사잇돌로 대표되는 정부 지원상품이나 신용카드사용자대출 등 개인사업자가 가능한 모든 상품을 한꺼번에 확인하고 비교해서 가장 좋은 방법을 찾아 금리 비교 서비스를 이용해 현명한 금융상품을 이용하실 수 있습니다. 신용점수에 영향 없는 가조회로 부담 없이 한도와 금리를 확인해보실 수도 있구요

내용을 종합해본다면 각 저축은행의 개인사업자대출은 필요금액이 적다면 사업자신용대출로 목돈이 필요하다면 자동차담보나 주택담보대출 사업자금으로 실행하는것이 유리하고 내 조건에 맞춰서 각 금융사별로 확인해봐야 한다는것인데요 개인적으로 각 저축은행의 지점을 방문하거나 찾아다니는것은 굉장히 힘든일입니다. 가장 중요한 부분은 위에서도 이야기 했듯이 금리와 한도를 금융사와 상품별로 비교해보고 가장 좋은것을 선택하는것, 이러한 금융소비자를 위해서 모든 금융사의 조건과 한도 금리비교를 통해서 내 조건에 가장 적합한 상품을 선택할수 있는 금리비교 사이트를 이용하는것이 가장 좋은 진행방식입니다.

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