개인사업자 아파트 주택담보대출 필요서류 거치기간 기준 요약

최근 변경된 부동산 규제로 인해 많은 분이 혼란을 겪고 있는 상황입니다.
그로 인해 개인사업자 아파트 주택담보대출의 거치기간 기준에 대해서 궁금하신 분들 많으실 텐데요.
특히 DSR 강화는 주택구매를 희망하는 사람들에게 큰 타격이 있었죠.
실수요자들이나 내 생애 첫 주택을 예정 중인 사람들에게는 LTV의 기준을 완화해주었지만 은행의 DSR 40%의 기준을 넘어서기에 쉽지 않아 보이는데요.
개인사업자 아파트 주택담보대출에 관련해 자세히 알아보겠습니다.

먼저 확인하셔야 할 부분이 개인사업자 주택담보대출 진행 시 LTV 규제를 받지 않는다는 점입니다.
또 개인사업자나 법인사업자는 사업자금으로 해당하기 때문에 규제지역에 주택을 보유하고 있더라도 적용되지 않는데요.
예를 들어 개인사업자 아파트 주택담보대출 진행 시 투기과열지구의 1주택자라면 가계자금은 LTV 40% 사업자금은 LTV 50%가 적용되어 총 LTV 90%가 적용됩니다.
즉 가계자금과 사업자금을 더하면 최대 LTV 90%가 가능한 것이죠.
만약 조정지역의 1주택자라면 가계자금이 LTV 50%가 적용되고 사업자금이 LTV 40%가 적용이 됩니다.

다음으로 주택담보대출의 거치기간에 대해서 알아보겠습니다.
거치기간은 이자만 내는 방식을 말합니다.
현재 코로나 19로 인한 경제 악화로 가장 많은 사람이 추구하는 상환 방식인데요.
한 달에 내는 월 납부금액이 가장 적으며 부담이 가장 작아 선호하는 방식입니다.
개인사업자 주택담보대출 진행 시 대부분 상품은 만기 일시 상환 방식입니다.
만기 날짜까지 이자만 내는 방식이기 때문에 거치기간과 같은 효과를 볼 수 있죠.

하지만 최근에 규제가 강화되면서 구매자금에 대한 거치기간이 점점 줄어드는 추세입니다. 
대체상환자금이나 사업자금에 대해서는 최대 10년까지 가능하다는 점 참고하시면 좋을듯싶습니다.
특히 구매자금의 아파트 담보대출 거치기간은 최근 보험사 쪽의 상품들이 출시되면서 많은 분이 사용 중입니다.
그중 선납 거치라는 상품은 기존 LTV보다 더 높은 LTV로 진행하여 중도 상환 수수료 없이 상환하여 상환금액만큼 거치기간으로 인정을 받게 됩니다.

여기서 주택담보대출 진행 시 필요서류에 대해서 짚고 넘어가겠습니다.
개인사업자대출 필요서류는 간단한데요.
1. 사업자등록증
2. 소득금액증명원
3. 부가가치세 표준증명원
4. 전자 세금계산서
5. 지역 의료보험 납부영수증
6. 카드 사용명세서
7. 국세 완납 증명서
8. 지방세 완납 증명서
공통적인 필요서류입니다.

여기서 가장 중요한 부분은 세금 미납이 있으면 진행이 불가하다는 점인데요.
즉 국세나 지방세는 동사무소나 세무서에 방문하여 미납금액이 있는지 확인을 하시는 것이 중요합니다.
특히 의료보험을 나도 모르게 미납하는 경우가 자주 발생하고 있는데요.
일정 기간이 지난다면 등기부 등본에 가압류가 설정되기 때문에 자세히 파악하시는 것이 좋겠습니다.

또 사업자의 종류는 개인사업자, 간이사업자, 법인사업자로 나누어지게 됩니다.
개인사업자나 간이사업자의 경우 소득 신고를 거의 하지 않고 현금 장사를 하는 경우가 많은데요.
이러한 경우는 추정소득으로 진행할 수 있습니다. 
추정소득이란 신용카드 사용액이나 의료보험 납부금액으로 소득을 환산 받아 연봉이 측정되는 제도인데요.
보통 개인사업자의 경우는 신용카드를 많이 사용하고 의료보험을 지역 의료보험으로 납부하고 있으므로 금액이 다소 높습니다.
즉 DSR의 기준은 신경 쓰지 않아도 쉽게 진행이 가능한 것이죠.
또한 경우는 재무제표가 있는지 없는지 그리고 당기순이익이 플러스인지 마이너스인지에 따라서 금융사가 달라지기 때문에 미리 나의 조건을 확인하여 유리한 상품을 선택하는 것이 좋겠습니다.

입주할 당시 선순위 금융사가 금리가 저렴할 경우 후순위상품을 이용할 수 있습니다. 
사업 자금은 후순위나 추가 자금으로 진행할 수 있기 때문에 금리에 대해 걱정이 된다면 추가 자금을 받는 방식으로 진행을 하시면 되는데요.
최근 사업자금을 받기 위해 사업을 하지 않는데 사업자등록증을 발급받아 사업자금을 융통하는 사례들이 많이 발생하고 있습니다.
물론 그렇게 진행되는 상품들도 존재하지만 새로운 정책이 추가된다면 이러한 분들은 피했을 볼 수밖에 없습니다.
개인사업자 아파트 주택담보대출 시 다양한 정보를 파악하는 것이 핵심입니다.
금융전문가와의 무료상담을 통해 개인사업자 아파트 주택담보대출 관련 정보를 확인하신다면 유리하게 진행할 수 있습니다.

 

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