개인사업자 주택담보대출 필요조건 알아보기

아직 끝나지않은 코로나 경제위기 이후 가장 힘들어진 사람들을 꼽자면 소상공인으로 대표되는 자영업자 입니다. 1년간 매출이 뚝 떨어진 채로 금융권의 대출로 버텨온 분들도 많으실 것 같습니다. 먼저 개인사업자 주택담보대출은 정부의 부동산규제와는 상관없이 금융사의 최대 LTV에 따라 한도가 정해집니다. 또한 한도와 금리 조건에서도 금융사마다 차이가 크게 나는 부분이 있습니다. 개인사업자의 큰 고민은 세금문제입니다. 소득이 너무 많이 신고되면 감당할수없는 세금폭탄이 날아오기에 적당한 수준의 소득만을 신고하는것이 일반적이 되었는데요 사업소득을 알아보기위해 홈택스에서 서류를 확인해보면 신고소득이 생각보다 적은경우가 많고 소득이 적으니 심사진행중에 DSR이나 DTI같은 소득제한에 걸릴때가 많습니다. 이런 소득문제는 부부합산 연소득 2400만원 이하라면 신용카드사용내역이나 지역의료보험납부내역 등으로 인정 받을수도 있습니다. 또한 금융사마다 조건이나 진행이 달라 신규사업자가 가능한지, 대출금으로 연체된 국세나 지방세를 납부하고 잔액을 받는 방식 그리고 운영 기간이나 재무제표에 가산점이 있다면 금리할인이 가능한가 까지 모두 따져봐야 합니다.

개인사업자는 일반적으로 사업장을 가지고 있는 일반 자영업자, 외주로 일을 받아서 처리하는 계약직, 위촉직 개인사업자, 언택트 시대에 각광받고 있는 온라인상거래 등 여러가지 종류가 있습니다. 특히 자영업자분들은 위축된 소비 때문에 굉장히 힘든 상황이고 폐업율만 보더라도 알수있습니다. 이런 어려운 상황에서 어떻게든 버텨보기 위해서 사용하는것이 바로 사업자대출인데요 소액이라면신용대출로 해결이 가능하지만 목돈이라면 주택담보대출이나 자동차담보 같은 자가담보상품을 사용할수밖에 없습니다. 사업자주담대를 이용한다면 주담대 규제나 금융사 제한이 걸리지 않습니다.

사업장을 가진 소상공인이나 자영업자는 저축은행 사업자대출을 사용하는것이 유리합니다. 선설정이 있더라도 갈아타기 또는 후순위를 통해 운용 가능한 사업자금을 마련할 수 있는데요 규제를 적용받는 가계자금과 다르게 사업자금의 LTV는 각 금융사의 사정에 맞게 결정 되는데 아파트 빌라 오피스텔 같은 주택형태, 주택이 있는지역의 부동산이슈나 경매상황, 가까운 지점과의 접근성 등으로 한도 금리를 정하게 됩니다. 따라서 각 저축은행별로 개인사업자 주택담보대출의 심사 결과또한 많은 차이가 나게됩니다. 하지만 기본적인 최대한도와 적정금리를 모두 비교해본다고 해도 실질적으로 내 조건에서 받을수 있는 한도와 금리는 해당금융사에 조회를 해봐야 알수있는다는것이 문제입니다.

다음은 위촉직 개인사업자나 단기 계약직 개인사업자분들인데 이 부분에서는 금융사마다 직장으로 인정해주는 곳도 있고 무직자로 분류되는 금융사도 있어 자세한 확인이 필요합니다. 정기적으로 급여가 입금이 되는지 소득금액증명원으로 소득 확인이 가능한지 또는 신용카드 사용내역만으로 가능한지 조건이 다른 금융사도 있어 꼼꼼하게 확인해볼 필요성이 있습니다. 

필요자금이 비교적 소액일때에는 많은분들이 간편대출이나 카드론등으로 사용하고 있습니다. 하지만 신용상품에서 가장 중요하고 핵심이되는 것이 바로 신용관리입니다. 카드론이나 마이너스통장 등은 신용점수에 좋지못한 대표적인 상품이라 이후에 발생하는 금융상품이용에 영향을 주게 됩니다. 무설정아파트론이나 자동차담보대출 일반신용상품등으로 먼저 한도금리를 파악하고 실행하는것이 카드론이나 마이너스 통장보다는 신용도에 영향이 적어 이후까지 고려해서 신용에 영향이 적은 상품을 알아보는 것이 좋습니다.

앞서 개인사업자가 무직자로도 분류될 수도 있다고 했는데요 무직자나 주부도 승인 가능한 상품은 대부분 자산으로 소득을 인정하는 상품입니다. 무설정아파트론이나 자동차담보 보험론과같은 자산론은 보유한 자산이나 사용내역으로 소득을 확인하는 방식을 사용합니다. 특히 아파트론이나 주택론은 세입자가 있는 아파트라도 신용대출 상품이기에 세입자의 동의가 필요 하지 않고 한도가 비교적 높은 편이기에 사용자가 많은 편입니다. 이외에도 햇살론이나 사잇돌로 대표되는 정부 지원상품이나 신용카드사용자대출 등 개인사업자가 가능한 모든 상품을 한꺼번에 확인하고 비교해서 가장 좋은 방법을 찾아보는 금리 비교 서비스로 금융상품을 이용하실 수 있습니다. 신용점수에 영향 없는 가조회로 부담 없이 한도와 금리를 확인해보실 수도 있구요

결론을 내려보자면 각 저축은행의 개인사업자 주택담보대출을 실행할때 필요금액이 적다면 사업자신용대출로 목돈이 필요하다면 자동차담보나 주택담보대출 사업자금으로 진행하는거싱 좋으며 각 금융사별로 확인해봐야 한다는것인데요 혼자서 각 저축은행의 지점을 방문하거나 찾아다니는것은 굉장히 비효율적이고 힘든일입니다. 핵심이 되는 부분은 위에서도 이야기 했듯이 금리와 한도를 금융사와 상품별로 비교해보고 가장 좋은것을 선택하는것, 일반적으로 금융상품을 자주 이용하지않았다면 금융사별로 가지고 있는 조건이나 상품등을 자세히알기 힘든것이 당연한데요. 금융소비자를 위해서 모든 금융사의 조건과 한도 금리비교를 통해서 내 조건에 가장 적합한 상품을 선택할수 있는 금리비교 사이트를 이용하는것이 가장 좋은 진행방식입니다.

 

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