아파트 매매자금대출 규제지역구매 진행 시 중도금 잔금 추가자금 승인조건 점검하기

현재 부동산정책 결과는 참담합니다.
규제지역이라는 지역 제한이 걸리면서 많은 부작용이 나타났는데요.
인구 과밀화 현상을 해결하려는 목적도 아닌데 규제지역이 과연 필요한지에 대해 많은 비판 여론이 존재했죠.
실제로 규제지역이나 임대주택을 규제했을 때 성공한 사례가 단 하나도 없었는데요.
지금과 같은 규제보다는 사람들이 살기 좋은 인프라를 구성하는 것이 많은 분들께 이로운 정책이 아닐까 생각이 듭니다.

코로나 19사태로 인한 본격적인 저금리 시대의 시작으로 부동산 정책에도 많은 변화가 있었습니다.
임대차 3법 실패로 인한 전세대란, 전 국민 70%가 규제지역에 살게 되는 12월 지역지정, 규제지역 내 주택 관련 세금인상까지 이러한 정책들은 결국 아파트 시세 상승을 유발했는데요.
전 국민의 70%가 규제지역 안에 살고 있다는 것은 규제지역 내의 주택구매 일반적이라는 의미죠.
결국 낮아진 규제지역 대출 LTV 비율과 높아진 집값 때문에 피해를 고스란히 입게 되는 것인데요.
이러한 상황에서 현금 부자들이 주택을 구매하는 것은 당연한 결과입니다.
또한 아파트 매매자금대출에서 추가 대출의 필요성은 갈수록 높아지고 있습니다.

아파트 매매자금대출을 위해 영끌로 주택을 구매하기 전 확인해야 할 사항은 매우 많은데요.
관련 법안이 굉장히 복잡해지면서 주택 구매 시 신경을 써야 하는 부분도 까다로워지고 있죠.
생활 안정 자금 대출을 받아 주택구매에 사용하는 사례를 방지하기 위해서 추가구매금지 약정서를 작성하는 것도 꼭 기억해주셔야 합니다.
최근에는 재개발 지역에서 생활 안정 자금을 대출받고 이후에 재개발 조합에서 입주권을 얻은 것이 주택추가구매 금지 조항을 어겨 환수조치가 된 사례 또한 있습니다.
생활 안정 자금 대출을 받은 이후에 재개발 조합에서 현금 청산을 받지 않고 입주권이나 분양권을 받으면 안 된다는 것이죠.
생활 안정 자금 대출을 받은 사람은 손해를 볼 수밖에 없는 것 인데요.

규제지역 여부와 상관없이 내 집 마련을 위해서 아파트매매를 실행하면 필요한 자금의 순서는 계약금 중도금 잔금 순으로 처리됩니다.
신축건물 분양이 아니라면 중도금은 없는 경우가 대부분이죠.
비율은 계약금 10% 중도금 60% 잔금 30% 또는 계약금 10% 잔금 90%의 비율이 일반적입니다.
금융권에서 실행하는 중도금대출은 건물에 등기가 발생하는 방식이 아니므로 대부분 신용대출형식이고 단지가 어느 정도 크다면 집단대출 형식으로 이루어지게 되는데요.
반대로 1:1로 매수자와 매도자가 아파트매매를 진행한다면 계약금과 잔금 형태로 처리하는 것이 대부분이며 법무사를 끼고 진행하게 됩니다.

규제지역 아파트 매매자금대출에서 가장 중요한 부분은 앞순위 승인보다는 추가 대출을 어떤 것을 이용하는가인데요.
자동차 대출, 잔금대출, 일반신용대출이라는 신용상품도 있으며 2020년 금융업법을 마련하면서 등록한 P2P금융의 여러 가지 상품도 있습니다. 
시중은행에서 모든 상품을 쓰면 좋겠지만 현실적으로 2순위 이하의 뒷순위 추가 대출 상품을 취급하는 시중은행은 존재하지 않죠.
따라서 2금융권이나 P2P금융을 위주로 필요한 한도금액과 적절한 금리를 가진 상품을 찾아봐야 합니다.

또한 아파트매매대출에서는 KB부동산 아파트 시세가 기준이 됩니다.
따라서 매매금액과 KB부동산의 차이도 확인해봐야 할 필요성이 있죠.
대부분 사람이 규제지역 내에 살고 있기에 금융사마다 적용하는 규제지역 LTV를 확인해봐야 하는데요.
정부의 기준으로는 투기과열지구 40% 조정대상지역 50%이지만 관련 지역에 부동산 이슈가 발생하거나 주변 지역에서 금융사 지점이 철수하면 한도와 금리에서 변화가 생길 수가 있습니다.

은행 LTV 초과하는 자금 필요한 시 제2금융권 이용하는 것이 효과적인데요.
일반적으로 매매의 경우 은행에서 40~50% 한도로 대출을 받아 집을 장만하고 매매 시 대출을 안 받았거나 일부를 상환해 LTV 한도의 여유가 있는 경우 생활자금 목적 LTV 기준에 따라 대출을 받을 수 있습니다.
하지만 은행 LTV 한도를 초과하는 자금이 필요한 경우, 즉 시세의 80%~90% 한도로 추가 대출을 받아야 하는 경우라면 직업 및 신용등급 등 개인의 조건에 따라 제2금융권의 뒷순위 아파트 담보대출을 이용하는 편이 대다수입니다. 
이렇게 아파트 담보대출을 받고자 할 때는 부동산 대책으로 달라진 내용, 내 목적과 세부 조건에 따라 결과가 달라질 수 있으므로 정확한 정보를 가지고 있는 편이 유리하죠.

아파트 매매자금대출 진행 시 금융사마다 가지는 지점의 개수, 영업 가능한 지역, 취급하는 담보물의 종류, 가산금리 적용, 기준이 되는 신용점수 등 고려해야 할 부분은 더욱더 많아지고 있습니다.
하지만 이러한 모든 조건을 일일이 체크하고 수많은 금융사를 알아보기는 현실적으로 매우 힘든 것이 사실이죠.
이럴 때 금융전문가의 무료상담을 통하신다면 정확한 정보를 얻는 것에 많은 도움이 됩니다.

 

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